10万元一年利息多少？最新利率测算

一、10 万存一年（整存整取，到期一次性付息）

公式：利息 = 100000 × 年利率 × 1

活期 0.05% → 10 万放一年只拿 50 元，别把闲钱躺活期。

二、10 万贷一年（按年化综合成本算，单利口径）

2026-08-01 起《个人贷款业务明示综合融资成本规定》施行，合同必须写明 IRR 口径年化综合成本，下面用单利近似对比（等额本息实际 IRR 会略高一点）：

1 年期 LPR 目前是 3.0%，5 年期以上 LPR 3.5%，消费贷低于 LPR 是银行对优质客群的补贴价，不是人人拿得到。

三、存贷利差直观账

10 万放五大行一年定期：+950 元

10 万借银行优质消费贷一年：−3000~4000 元

净利差约 2000~3000 元 → 这就是“拿存款提前还贷”在利率端成立的根本原因（前提是房贷利率 > 存款利率且你不需要保留流动性）。

四、算利息的两个易错点

存款按单利、到期还本付息；贷款若选等额本息/等额本金，每月还本后计息基数下降，实际 IRR 高于合同写的单利年化，但 2026 年新规要求合同明示的就是 IRR 综合年化，直接看那个数就行。

存款利息免所得税；贷款利息不得税前扣除（经营贷除外，可计入经营成本）。

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